天津8.12爆炸導致招財寶首例逾期，昨天已全額兌付

隨著昨天晚間的全部兌付，這場逾期風波得以平穩(wěn)度過。根據招財寶的公告，截至昨天18:28，平臺一筆1.2億元的逾期項目已處理完畢，所有用戶的本金和利息收益全部發(fā)放完畢。

1.2億元未能如期兌付

昨天凌晨（10月28日），招財寶公布了其上線一年多來的首次逾期預警公告。公告稱，因“8·12”天津港爆炸事故，天津市中藝供應鏈管理有限公司(以下簡稱“天津中藝”)出現資金周轉困難，其相關企業(yè)貸項目的部分投資人未能按期收回投資本息。今年4月30日和5月5日，“天津中藝”通過招財寶平臺向投資者募集資金6.8億元，借款均在10月22日到期。而截至10月27日，該項目借款本息共計近7億元，尚余1.22億元本息未能如期兌付。

昨天晚間，招財寶官方發(fā)布消息稱，經過招財寶與融資企業(yè)“天津中藝”、項目信息推送方民生銀行、提供保證保險的大地保險等機構的積極努力，“天津中藝”企業(yè)貸項目所有本息已經于昨天18:28全部發(fā)放完畢，延時階段的利息及利息補償預計不晚于當日24:00前發(fā)放完畢。

根據招財寶平臺的規(guī)定，項目延期兌付1-3個工作日內都不算違約，加上10月24日-25日的周末因素，該項目的違約時限被定為10月27日24點。但截至逾期大限，“天津中藝”仍沒有全部兌付，因此招財寶選擇在10月27日晚間11點59分發(fā)布提示公告。

記者了解到，在到賬延期時間段內，投資人除了將按原協(xié)議約定的利率獲得利息，還將按原協(xié)議獲得額外的一倍利息補償。招財寶表示，延時階段的利息及利息補償預計不晚于10月28日24：00前發(fā)放完畢。

第三方增信保障投資者權益

此次招財寶產品的逾期，是由于天津港爆炸事件。據了解，“天津中藝”在天津港經營平行進口汽車貿易，因“8·12”天津港爆炸事故，“天津中藝”所到車輛短期內無法報關及銷售，同時部分貿易應收賬款尚未收回，影響了資金周轉。

事實上，招財寶上線伊始，就提出本息保障的穩(wěn)健定位。記者了解到，招財寶上的產品都

有第三方增信，即使融資方真的無法還款，也會有保險公司、擔保公司等機構對投資者的本金和收益進行全額的賠付，投資者的權益是有保障的。根據招財寶協(xié)議，項目1-3個工作日內回款都是正常的，照此計算，該項目逾期時間為1天。

事實上，招財寶上的所有產品都是經過金融機構推薦的。作為一個交易平臺，招財寶本身不提供剛性兌付，對投資收益不提供任何形式的擔保，這也是互聯(lián)網金融的主流趨勢，但為了保障投資者權益，所有項目均引入了第三方增信支付，并且對合作的金融機構資質有嚴格要求，包括償付能力150%以上的財險公司、最新一期經審計的總資產規(guī)模在2000億(含)以上的銀行、評級在AA以上的國有控股的擔保公司、四大資產管理公司(AMC)。

平臺需嚴把風控關

其實，此前不乏有背景的大品牌曝出逾期兌付。2015年6月8日，北京金馬甲產權交易所旗下的P2P平臺金寶會發(fā)布公告稱，“金保寶-河南興港正和擔保001號-1”產品發(fā)生500萬元逾期；2015年7月，陸金所“穩(wěn)盈-安e”產品發(fā)生750萬逾期。

逾期是銀行信貸業(yè)務范疇內的概念，一般是指借款用戶未能按照借款項目發(fā)布時約定的時間對投資用戶進行足額還款。

一位業(yè)內人士對記者表示，目前，很多平臺規(guī)定的寬限期為3天，即還款當日再加上3天寬限期沒還就算作逾期，一般會通過電話催款、上門催收等方式進行催還。如果超過一定期限，就進入擔保賠付階段，擔保公司會賠付本金、未付利息以及規(guī)定期限后的罰息。

事實上，無論是陸金所還是招財寶，這種大的平臺都通過引入第三方增信的方式來進行保障。有業(yè)內人士告訴記者，這種方式在互聯(lián)網金融時代要好于剛性兌付。畢竟，打破剛性兌付是未來金融行業(yè)發(fā)展的大趨勢，在這種背景下，引入擔?；虮ｋU模式可以有效保障投資者利益。當然，平臺本身還需嚴把風控關，謹慎挑選項目。