被媒體妖魔化的P2P

最近我們經(jīng)常看到這樣嚇人的新聞，比如說你作為一名P2P投資人，“踩雷”的幾率有多大？然后給你算賬了，說2014年年底網(wǎng)貸平臺1575家，其中問題平臺達275家，占比高達17.46%。這意味著每6家P2P平臺中，至少有1家出問題。而2012年和2013年，問題平臺占比分別為3%和9.5%。借此否定P2P的安全性，將其徹底妖魔化，打翻在地，然后踏上一萬只腳，甚至最后還得吐兩口吐沫！但P2P真的這么糟糕嗎？

都說好事不出門，壞事傳千里，倒不是因為“好事”是個死胖子跑的慢，主要是因為大家的獵奇心理，沒人愛聽你的正面宣傳，更愿意接受和傳播的往往是那些邪惡的事情，愛聽聽別人有多慘！比如P2P，這個行業(yè)我們看到最多的新聞，不是誰家又有好的風控手段了，也不是誰家又引來投資了，而恰恰是行業(yè)的倒霉事，比如最新的有個調查數(shù)據(jù)，就反復被引用到各種各樣的文章中，說10月共有38家平臺出現(xiàn)跑路、提現(xiàn)困難、失聯(lián)問題，創(chuàng)下了自P2P平臺在中國出現(xiàn)以來的最高紀錄。這就讓行業(yè)十分頭疼，尼瑪總有這些跑路的公司在，搞得大家是人心惶惶，實在沒心情快樂的玩耍了。再這么干下去，不是把客戶都嚇走，就是被監(jiān)管出的紅線勒死。所以，我們看到了近期一些大公司，不停的發(fā)聲，拼命的呼吁，P2P不殺人，不放火，不搶糧食。這個行業(yè)沒你們想象的那么壞。

那到底該從幾個方面看待行業(yè)呢？負面消息是否有被夸大的嫌疑呢？

P2P的風險不僅是被夸大了，甚至很多都是無影之災，主要體現(xiàn)在了幾個方面，第一，行業(yè)的害群之馬太多。這些假P2P干脆就是頂著P2P之名，干的卻是詐騙的勾當，由于這是一個直接跟錢打交道的行業(yè)，所以顯得特別的性感，每個心懷叵測的人都會想盡一切辦法，鉆這個漏洞。而事實證明，造一個P2P的網(wǎng)站一點都不困難，只需要最低幾千塊錢買套軟件，然后隨便編幾個假標，偽裝成很好的項目，然后用超過20%甚至更高的投資收益，這么一誘惑，十有八九就有人快上當了。只要你的錢，一打到他的賬上，他立馬拔腿跑路，絕不留戀。這時候你再去找后賬，會發(fā)現(xiàn)注冊地是假的，執(zhí)照是假的，標也是假的，什么什么都是假的。這種上來就存心騙錢的騙子，基本上就是行業(yè)的頭號公敵，他們打著P2P的幌子，敗的是整個行業(yè)的家。就好比天天說自己是替天行道的梁山好漢，卻每次都是殺人放火，要放在過去，早就發(fā)出了江湖追殺令，但P2P行業(yè)卻拿他們沒有辦法，既不能抓也不能打，只能苦口婆心的跟大家解釋，我們跟這些騙子是兩回事。然后等著警察蜀黍一個一個的把他們抓回來。但其實從效果上來看，似乎也是于事無補了。

第二，行業(yè)的風險確實很大，處處是地雷。一個銀行不愿意做的行業(yè)，必然是受累不討好的，不但要給投資人更高的回報，還要在借款人的審核上花費更高的成本，P2P就是在這樣的夾縫中生存，吃的客戶是次級中的次級，面臨的風險自然要大得多，即使真想好好干的，也未必就能最后干好，就連行業(yè)中的龍頭，紅嶺創(chuàng)投也在廣州紙業(yè)的案子上，吃了啞巴虧，更別提其他的公司了。他們要面臨著，被借款人坑，被合作伙伴坑，被擔保公司坑，被投資人擠兌等等風險，有的時候確實有心殺敵，但卻無力回天。比如最近貸幫案，雖然在合作伙伴的審核上犯下了錯誤，但最后卻要面臨承擔所有責任，只要說個“不”字，馬上把你淹沒在人民戰(zhàn)爭的口水中。

第三，行業(yè)被媒體們玩壞了，這就好比一個班上，不管好學生們怎么努力，總有那么幾個壞學生惹是生非，甚至屢屢被校長點名，于是這個班在全校學生眼里，也就變成了差班的代名詞。P2P行業(yè)趕上了一個自媒體泛濫的時代，每個人都習慣性的站出來主持正義，然后從自己的角度去傳播，根本不聽你們的辯解，只是想著自己的效益最大化。而那些金融記者們，在被一本正經(jīng)的銀行們折磨了這么多年，好不容易碰上了這么一個調皮搗蛋的P2P，終于小宇宙爆發(fā)，提示風險也好，批評指導也罷，反正就是拿行業(yè)里面那點負面的例子說事，而這個行業(yè)又確實很有話題點，比如什么90后CEO上完央視轉身就跑路等等?？傊@里面的事，甚至不用編，都夠拍電視劇的了。


第四，行業(yè)監(jiān)管遲遲未出，別覺得有人管你是壞事，P2P行業(yè)的幾家大公司都巴不得監(jiān)管政策趕緊出來呢，有人管說明正規(guī)，有人管說明你靠譜，是用銀監(jiān)會的信用在給行業(yè)做背書。一旦監(jiān)管出來了，行業(yè)中的公司能在銀監(jiān)會掛上號了，也就天然的跟那些騙子們劃清了界限，現(xiàn)在可倒好，沒人監(jiān)管，讓行業(yè)自生自滅，那些劣幣正在驅逐良幣，投資人看不清楚的前提下，更傾向于把整個行業(yè)都認為是壞人。其實，之所以銀監(jiān)會的監(jiān)管遲遲未出，倒不是說領導們不作為，主要也是這個行業(yè)跟銀行不一樣，銀行們天生長得都一樣，基本都是喊著121出生的，但P2P卻完全不同，行業(yè)的發(fā)展千差萬別，各有各的模式，各村有各村的高招，一旦監(jiān)管勢必劃一條紅線，那么有些做的不錯的公司可能反而遭到誤傷，怎么能畫一個圈，把好公司都裝進去，又不給騙子們任何機會，銀監(jiān)會得平衡行業(yè)的利益，搞得實在也很頭疼。

綜合來看，P2P被以上幾點妖魔化了，大家似乎覺得這個行業(yè)特別的不靠譜，但其實也許實際情況并非如此悲觀。

首先，騙子公司其實很好甄別，只要你不貪戀那20%以上的收益率，中招的概率就低很多，而且還有像網(wǎng)貸之家這樣的P2P行業(yè)輿情網(wǎng)站來時不時的給行業(yè)公司進行個排名，能排到前面幾十個的公司，都算是好孩子。有統(tǒng)計說凡是出事的平臺基本都在網(wǎng)貸之家的排名400開外，也就是說您只要在稍微注意下行業(yè)的資訊，踩到狗屎的概率相當?shù)汀Ａ硗?，注冊地，注冊時間，這都是要注意的，一家剛上線，注冊地還查不到的公司，想想都不靠譜。而如果這家公司運行了幾年了，所有手續(xù)都能在工商登記查的到，排除個騙子還是不難的。

其次，P2P公司踩到地雷，通常情況下也會人品爆發(fā)的，還拿紅嶺創(chuàng)投舉例，1個多億的損失啊，這么大的數(shù)額，人家最后也墊付了，而同樣跟貸幫踩到前海租賃這顆雷的還有人人聚財，人家也選擇了顛覆金額，目前看只有貸幫不管兜底，但也沒說絕對不管，而他的準確意思是聽法院的，法院說怎么辦咱就怎么辦。所以這么來看，P2P平臺本身都還人品不錯，只要是大公司，出了事不管多冤，都還是會給投資者一個交代的。而從P2P 公司本身來看，他們?yōu)榱瞬豢偖斣┐箢^，也是不斷增加自己的風控能力，高薪挖專家，用盡自己的關系，也使用各種各樣的增信手段。比如有的引進第三方的擔保等等，有的專門跟大的金融機構合作，有的甚至干脆去拼爹等等手段都是為了為投資者提供最后的保證，讓你們放心投資，出了問題有擔保，擔保沒了還有人品，人品用盡還有爹，爹用光了……有本事你就把我爹扒光了。

第三，現(xiàn)在所有的亂象都可以歸結于監(jiān)管政策不明，一旦監(jiān)管的紅線畫出一個圈了，世界也許就此安靜了，記者們再看到跑路，也只會用騙子來形容，而不會動不動就把P2P這個行業(yè)拽下水，就像現(xiàn)在有人代炒股票，然后賠的血本無歸，不會有人去指責基金這種模式一樣，P2P也不會再被人冒名頂替。至于誰還上當，大家也可以集體鄙視他的智商了。銀監(jiān)會的名錄就在那擺著，你不看，賠了錢你說賴誰？

基于這幾點看，P2P完全被妖魔化了，而當你帶著妖魔化的眼鏡看這個行業(yè)的時候，發(fā)現(xiàn)每個人都像騙子，其實行業(yè)完全沒有那么糟糕，甚至說國內的P2P行業(yè)的大公司們，遠比國際上的LendingClub也好Zopa也罷，都更為靠譜，屬于靠譜青年，原因主要有兩點，第一，從咱們的P2P里面借到錢要更容易，而國際巨頭基本會駁回7成的借款申請，老外這酸爽都快趕上銀行了。第二，真出了問題，國內企業(yè)敢于兜底，寧虧自己不折投資人，這點在萬惡的資本主義世界是難以想象的。所以，這哪是什么妖魔化的行業(yè)，簡直就是一堆雷鋒嘛！

最后借用西游記里的故事告訴我們自己，被記住的都是妖怪，真正的神仙？你認識幾個

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