泛亞兌付危機(jī)發(fā)酵：注冊會員22萬人，融資超過430億元。本文頭圖經(jīng)CFP漢華易美授權(quán)，未經(jīng)允許，不得轉(zhuǎn)載
最近泛亞這事兒鬧的夠大，20多萬人430億元?。『茉缇陀凶x者問我這家的產(chǎn)品是否靠譜，當(dāng)時簡單看了，直觀就覺得不靠譜。正好借著出事兒，談?wù)勎覍碡敭a(chǎn)品挑選的一些偏好，或許可以幫你避免成為類似事件的受害者。
一、不要相信天下掉餡餅
其實(shí)泛亞“日金寶”這個東西，當(dāng)時我就看了個大體收益數(shù)據(jù)就勸讀者敬而遠(yuǎn)之。
像余額寶一樣的流動性，將近14%的年化收益，這是當(dāng)時泛亞“日金寶”宣傳的——問題在于，天下怎么會有這等好事！
是的，一款看著靠譜且鎖定一年的P2P，有時候也不過這個水平，你在能夠?qū)崿F(xiàn)隨時贖回的流動性下，還有這樣的高收益，天底下有什么法子能實(shí)現(xiàn)如此美妙的事情？！
當(dāng)然，去年各家寶寶推廣時，有時候貼息也會有10%甚至更好的年化收益，但一般會限定規(guī)模和時間，你能薅羊毛多賺的收益也就是100多元——這其實(shí)就是網(wǎng)站花錢買你這個用戶而已。
你幾千幾千的有便宜賺，你覺得你是英國的王儲還是首富的二代，別人為什么要給你這等好處？天上哪有餡餅隨便砸你頭上。
二、不要相信合影
在泛亞的網(wǎng)站上，有很多領(lǐng)導(dǎo)視察等照片。老實(shí)說，一般看到在官網(wǎng)或者營業(yè)場所掛此類照片的，我都會留心一下。
在這波P2P狂潮之前，大概2007年前后全國流行過買林地的投資。當(dāng)時好多林業(yè)公司也如眼下P2P雨后春筍一般興起，我去過幾家，往往都掛著省部級甚至國家級領(lǐng)導(dǎo)人來視察的照片。當(dāng)然，如今很多人都不知道林業(yè)投資，顯然這東西不是太靠譜，當(dāng)時也出現(xiàn)過很多問題。
其實(shí)，領(lǐng)導(dǎo)視察有時候真不是什么背書，很多可能只是地方邀請，到此一游。至于說某些高級專家的講座，那也是商業(yè)活動，更算不上背書。更何況，一家企業(yè)要靠這個來證明自己可靠，嘿嘿。
三、跨領(lǐng)域政府部門也不能信
這次泛亞出事兒，泛亞“國家統(tǒng)計局大數(shù)據(jù)合作平臺企業(yè)”這個身份也被拿出來說了。而且這個身份的匾牌，迄今在泛亞的官網(wǎng)也能找到。
問題是，這真不能說明什么。
對國家統(tǒng)計局，它就是一收集數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)。泛亞作為交易所，有大量稀有金屬的數(shù)據(jù)，那么合作也不奇怪，但這絕不構(gòu)成說泛亞的金融產(chǎn)品就靠譜了。
金融產(chǎn)品，還得找金融領(lǐng)域的監(jiān)管者才靠譜。無論是銀監(jiān)會、證監(jiān)會還是保監(jiān)會，有他們批準(zhǔn)發(fā)行的產(chǎn)品，相對就靠譜點(diǎn)，監(jiān)管部門的把關(guān)至少不是那么好糊弄的。P2P之所以良莠不齊，就在于一直沒監(jiān)管，如今劃到了銀監(jiān)會，但也還沒審批之類的規(guī)定。
四、風(fēng)險提示別忽視
泛亞日金寶這東西，其實(shí)官網(wǎng)還是滿誠實(shí)的。他們有一篇叫《投資風(fēng)險解析》的文章，提到了這個產(chǎn)品的幾個風(fēng)險，其中一個就是資金離場風(fēng)險，原文如下：
當(dāng)我們需要兌現(xiàn)資金的時候，必須要進(jìn)行“資金受托了結(jié)”操作。跟資金進(jìn)場時一樣，這里存在一個配對率的問題。目前的資金受托配對率大概在10%到20%左右，也就是說等待入場的資金是想要離場的資金的5到10倍，因此了結(jié)操作可以確保一次性完成。當(dāng)然這個配對率是浮動的，如果某一天出現(xiàn)配對率倒掛的情況（想要離場的資金多過等待入場的資金），那我們就不能保證資金一次性離場了。根據(jù)過去兩年的情況，投資者普遍反映配對率過低，而且越來越多的投資者加入到受托業(yè)務(wù)中，可以預(yù)見出現(xiàn)配對率倒掛的概率是非常小的。如果真的出現(xiàn)了這種情況，對于我們的本金來說也不存在任何影響，只是資金兌現(xiàn)的過程會變長而已。
看到?jīng)]，日金寶公開說明就提到了資金兌現(xiàn)過程會變長，雖然其樂觀的認(rèn)為配對率倒掛的概率是非常小的，但你經(jīng)歷過最近A股的流動性危機(jī)就知道，這個資金流入流出，是瞬息萬變的，所以你就該預(yù)期到可能無法兌現(xiàn)的風(fēng)險。
五、銀行銷售渠道不能輕信
這次泛亞日金寶出事兒，有媒體爆出某國有大行也牽涉到售賣。
所以，這里我要提醒各位一下：國有銀行總體是靠譜的，但不等于下面的銷售人員理財經(jīng)理是靠譜的。
首先，這些銷售人員為了完成指標(biāo)，很有可能給你推薦一些不合適的產(chǎn)品，比如前幾年把銀行保險說成存款，坑了許多老人，以至于監(jiān)管部門禁止銀行向年紀(jì)大的老人兜售保險產(chǎn)品。這些保險還真是銀行代銷尚且如此，更不要說更可怕的“飛單”了。
飛單這東西，也就是銷售人員偷偷誘導(dǎo)你去買壓根不是銀行代銷的產(chǎn)品，這樣一旦出事就變成銷售人員的個人行為，銀行至多就是監(jiān)管不嚴(yán)的責(zé)任了。
所以，哪怕是銀行業(yè)務(wù)員給你推銷產(chǎn)品，也不可輕信。如果看到一些離奇的產(chǎn)品，最好上網(wǎng)查詢以及撥打銀行官方熱線電話查證。
六、狡兔三窟不能忘
最后，也是最重要的——狡兔三窟，這是至理名言啊——用高大上的話，就是要搞資產(chǎn)組合，不把雞蛋放在一個籃子里。這個道理，適合股票，也適合一切理財產(chǎn)品。
無論是監(jiān)管還是非監(jiān)管產(chǎn)品，你全部身家壓在上面，那都是“博”，尤其是非標(biāo)非監(jiān)管來路不好說的產(chǎn)品?？葱侣剤蟮溃行┓簛喭顿Y者很可憐，幾乎所有的錢都放在里面。
作為一個悲觀主義者，這絕對不是我的風(fēng)格，雖然我選擇的理財品臺都已經(jīng)是巨頭級的了，但我依然喜歡資金分散在這幾家，每家都不是重倉，如此才能進(jìn)一步分散局部個體的風(fēng)險。
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