吳曉波眼中最該干互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)是誰

最近有消息稱華為要做P2P網(wǎng)貸了，其目的是為企業(yè)員工融資。也就是在華為的員工需要資金時，可以在華為的P2P上發(fā)借款標(biāo)，華為員工進行投資把錢借給同事，據(jù)了解這個借款利率在8%左右。

上個周末，筆者和行業(yè)內(nèi)一些朋友聊天，提到了華為的P2P做法，不由想到2003年轟動金融行業(yè)的孫大午被捕案。

接下來來看看孫大午的故事。吳曉波在《激蕩三十年》里這樣描述：這一年，河北徐水縣農(nóng)民企業(yè)家孫大午因為在附近村莊搞“金融互助社”被捕，罪名是非法吸收公眾存款。

孫大午出身貧寒，父母以撿破爛為生。辭職下海后，夫妻倆以養(yǎng)雞起家，他的企業(yè)大午集團集一度擁有16個廠和一所學(xué)校，年產(chǎn)值過億。他自稱是一個堅定的“人民公社”的信仰者，在企業(yè)內(nèi)實行“烏托邦”的實驗。職工和村民每月只用1元，便可享受合作醫(yī)療。

孫大午辦企業(yè)過程中，最頭痛的事情是無處貸款。盡管他曾在銀行工作過，但是，求貸仍然很難，他后來透露說：“好企業(yè)根本貸不出款來，怎么貸呢？大約是10％－15％的回扣”。一腦門子理想主義的孫大午也曾經(jīng)為了貸款彎過一次腰，有一年，大午集團要投資一千畝的葡萄園，需要貸款600萬。當(dāng)時，有人即勸孫大午走走后門，孫大午被說服了，給當(dāng)?shù)匦庞蒙绲念I(lǐng)導(dǎo)送去了1萬元，但是，1萬元沒辦成事，孫很氣憤，非要將這1萬塊要回來，最后要回了6000元。從此之后，孫與當(dāng)?shù)匦庞蒙鐝氐捉^緣。為了自救，從1995年開始，孫大午想到了從親戚那里籌錢，由大午集團出具借據(jù)，承諾給以一定的利息。這種模式后來拷貝給了大午的員工，在大午1300名員工中，共有900余名把錢借給——或者說存給了大午集團，這些員工的親戚又帶來了1000家儲戶，然后戶戶相傳，儲戶逐漸擴大到了附近的幾個村莊，最終逐漸形成了4600戶的規(guī)模。

孫大午給這種融資模式起了個新名字，叫做“金融互助社”。有媒體記者描述互助社的運作情況是這樣的：大午集團設(shè)有專門的業(yè)務(wù)人員，他們在附近的村莊銷售大午公司的產(chǎn)品，同時兼著“吸儲”任務(wù)，哪家有錢要存了，可以直接找到他們。當(dāng)?shù)卣虼速|(zhì)疑這些人為大午集團設(shè)置了10余個“吸儲點”。大午集團留給儲戶的憑證是統(tǒng)一的借據(jù)，存款分為兩類，活期的沒有利息，定期的給予3.3%的年利息，不扣除利息稅，這近乎相當(dāng)于當(dāng)時存款基準(zhǔn)利率的2倍。而且不論“存錢”的多少都接受，最多的一單“存款”達到了40余萬元，最少的不到千元。在大午集團所在的郎五莊，幾乎家家都把錢“存”在了大午集團，這些錢可以隨時取出來，有的人家半夜生病急需用錢都可以在半夜取得到。從1996年到2003年的8年中，儲戶和大午集團沒有發(fā)生過信用糾紛。直到2003年5月27日，孫大午被捕，罪名是“非法吸收公眾存款”。

當(dāng)時這個案件在全國引起很大轟動，金融界對案件的定性爭論也相當(dāng)激烈。

吳曉波在《激蕩三十年》里更愿意用理性的數(shù)據(jù)和事實來解釋孫大午的敗局?！?000年之后，國有銀行進行商業(yè)化改造，一向被認為運營成本高且盈利性較差的鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場被大面積放棄。到了孫出事的2003年,全國300多萬戶私營企業(yè)獲得銀行信貸支持的只占10％”。

便是在這樣的背景下，民間性的“地下錢莊”再度復(fù)活，孫大午事件正凸現(xiàn)出了現(xiàn)實的嚴(yán)酷與尷尬。

到現(xiàn)在孫大午案仍然是眾說紛紜。有律師認為，“大午集團的集資沒有非法占有、沒有揮霍浪費，而是主要把錢用去建設(shè)了大午中學(xué)，造福鄉(xiāng)里；加上這種借款行為是限于與公司有相互信賴關(guān)系的工人和鄉(xiāng)親，具有特定的范圍，而不是不特定的一般社會大眾。因此，應(yīng)該是合法的民間借貸行為?！?

經(jīng)濟學(xué)家茅于軾撰文為孫大午鳴不平。他說，孫大午表面上違反了國家金融管制規(guī)定，而實際上非但沒使人受害，反而有許多人得利。這樣的社會行為如果算是犯罪，那么要質(zhì)疑制度本身是不是有修改的必要。

非法集資一直是懸在不少企業(yè)融資頭上的達摩利克斯之劍。今年以來，萬達、綠地等多家巨頭企業(yè)開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，發(fā)行類ABS資產(chǎn)，往往這些產(chǎn)品被迅速搶購一空。

吳曉波《激蕩三十年》里，對于民間借貸的問題被多次濃墨重彩的描述，從溫州的標(biāo)會到抬會等多種形式存在，在打擊之后，總會換一種方式出現(xiàn)，直觀的體現(xiàn)了民間借貸真實的市場存在，對于民間借貸的規(guī)模、具體流向等問題，一直都沒有準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，而在目前看來互聯(lián)網(wǎng)金融是最直接可以讓民間借貸陽光化的方式。

如果放到現(xiàn)在，大午集團可以自己做一個或者投資一個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行融資，從現(xiàn)在監(jiān)管的態(tài)度看，或許就不會存在當(dāng)年被捕的事件。

當(dāng)年孫大午案發(fā)后，柳傳志曾為曾為他提供不少幫助（聯(lián)想控股在當(dāng)年孫大午出來后慷慨拆借1000萬元給予大午集團）。如今柳傳志的聯(lián)想控股也投了不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

孫大午在大午集團的門口貼了一副自擬的對聯(lián)：“安得淳風(fēng)化淋雨，遍沐人間共和年”

或許這就是互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠金融目標(biāo)最生動體現(xiàn)。

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