文 / 天下網(wǎng)商記者 陸文斌
2月18日，Apple Pay如期而至。即便是在凌晨5點(diǎn)，很多睡眼惺忪的中國(guó)用戶還是掙扎著起身，翻出銀行卡，打開(kāi)手機(jī)里一直被“打入冷宮”的Wallet，按照網(wǎng)上教程進(jìn)行操作，幾分鐘后，運(yùn)氣好的人順利綁定，趕在朋友圈還沒(méi)熱火朝天時(shí)發(fā)了一張Apple Pay成功綁定的截圖。
這一天，中國(guó)的社交網(wǎng)絡(luò)都被Apple Pay刷了屏。盡管為數(shù)不少的蘋果手機(jī)用戶操作無(wú)數(shù)遍也沒(méi)能綁定自己的信用卡，還是不影響這場(chǎng)科技界的盛大狂歡。
它攜手銀聯(lián)，與四大行（中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行）在內(nèi)的19家主流銀行合作，高調(diào)而傲慢地想要在中國(guó)的移動(dòng)支付領(lǐng)域開(kāi)疆拓土。
僅一個(gè)上午，10多個(gè)中國(guó)主流互聯(lián)網(wǎng)公司就及時(shí)更新了自己的APP，每個(gè)更新日志的第一條都是“支持Apple Pay”。蘋果在科技界的號(hào)召力不言而喻。
然而目前的市場(chǎng)格局是，支付寶和財(cái)付通已經(jīng)吞下了中國(guó)移動(dòng)支付的大部分市場(chǎng)份額。根據(jù)比達(dá)咨詢發(fā)布的報(bào)告，2015年第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模市場(chǎng)份額，支付寶占比72.9%，財(cái)付通、拉卡拉、百度錢包、易寶支付等緊隨其后。
蘋果卻從未想過(guò)放棄。今年年初以來(lái)，一向高冷的蘋果做出兩個(gè)舉動(dòng)來(lái)討好中國(guó)用戶，一是邀請(qǐng)華語(yǔ)樂(lè)壇靈魂人物李宗盛打造了一支《送你一首過(guò)年歌》，二是春節(jié)期間蘋果中國(guó)官網(wǎng)使用大面積紅色慶祝新年。
這一次，隆重登場(chǎng)的Apple Pay會(huì)攜銀行支付在中國(guó)所向披靡、沖破BAT的護(hù)城河殺出一片新天地，還是會(huì)像Apple Music一樣從野心勃勃轉(zhuǎn)到不溫不火？
一切都未成定局。我們不妨試著分析Apple Pay的優(yōu)勢(shì)和局限，然后拭目以待。
支付流程各有千秋
Apple Pay的NFC支付+指紋，用戶可以在無(wú)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，不用打開(kāi)應(yīng)用就能在幾秒內(nèi)進(jìn)行支付。因?yàn)镹FC的支付特性，用戶無(wú)需輸入密碼，只要把蘋果手機(jī)或蘋果手表，和閃付功能的終端POS機(jī)輕碰，就能完成交易。
支付寶、微信支付、百度錢包則對(duì)移動(dòng)終端沒(méi)有限制，只要是安裝了其APP的智能手機(jī)均可。支付環(huán)節(jié)中，它們也能在無(wú)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下使用，打開(kāi)APP找到付款二維碼（或條形碼）即可完成交易。
支付終端決定用戶數(shù)量
因?yàn)榕c銀聯(lián)的合作， Apple Pay可以使用大量現(xiàn)有的銀聯(lián)云閃付POS終端，而銀聯(lián)已將云閃付終端普及全國(guó)，甚至延伸到海外市場(chǎng)。
中國(guó)人民銀行公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年第三季度，全國(guó)銀聯(lián)“閃付”受理終端已超過(guò)600萬(wàn)臺(tái)，在境外，香港、澳門、臺(tái)灣、新加坡和澳大利亞等地，近10萬(wàn)臺(tái)具閃付功能的POS機(jī)開(kāi)通。
Apple Pay接入銀聯(lián)云閃付終端，秒間完成支付
這并不意味著Apple Pay擁有龐大的用戶群。蘋果官方公布，能夠支持Apple Pay線下支付的設(shè)備受硬件限制，僅有iPhone 6 (含Plus)，iPhone 6s (含Plus) 以及蘋果手表Apple Watch。
根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)IDC的統(tǒng)計(jì)，2015年蘋果手機(jī)在中國(guó)智能手機(jī)市場(chǎng)份額只占13.5%，出貨量為5840萬(wàn)臺(tái)，而蘋果手表截至2015年9月，中國(guó)出貨量?jī)H超過(guò)107萬(wàn)只。
相比之下，支付寶和微信支付的用戶數(shù)早以億計(jì)，令目前的Apple Pay望塵莫及。2015年4月，在一個(gè)名為“互聯(lián)網(wǎng)+城市服務(wù)”的發(fā)布會(huì)上，螞蟻金服官方宣布支付寶App擁有超過(guò)4億實(shí)名用戶。2015年11月，騰訊第三季度財(cái)報(bào)顯示，微信支付和QQ錢包的用戶數(shù)總計(jì)超過(guò)2億。
應(yīng)用場(chǎng)景布局
在蘋果的官方宣傳片中，Apple Pay不單只服務(wù)于線下支付，還支持線上支付，用戶可以在軟件應(yīng)用內(nèi)購(gòu)物。
這意味著蘋果用在線上和線下同時(shí)布局Apple Pay的應(yīng)用場(chǎng)景。目前中國(guó)用戶在Wallet應(yīng)用里能夠看到，支持Apple Pay的企業(yè)包括中國(guó)國(guó)航、南方航空、希爾頓酒店、airbnb等，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司只有大眾點(diǎn)評(píng)、時(shí)光網(wǎng)、格瓦拉電影等寥寥十余家。
盡管很多公司正在更新APP以適配Apple Pay，顯而易見(jiàn)的是，這一步中國(guó)本土的移動(dòng)支付又走在了前面。
只要涉及到交易，絕大多數(shù)的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)軟件都接入了支付寶或微信支付，可以利用這兩者的數(shù)據(jù)服務(wù)直接觸達(dá)用戶，比如支付寶就可以幫商家做CRM和會(huì)員服務(wù)，讓商家做更有效的營(yíng)銷和會(huì)員管理。
支付寶和微信支付更深遠(yuǎn)的布局是生態(tài)系統(tǒng)，它們的應(yīng)用內(nèi)都提供轉(zhuǎn)賬、金融理財(cái)、燃?xì)馑娎U費(fèi)，以及有“中國(guó)味”的紅包等功能，打造了牢不可破的支付閉環(huán)。一個(gè)令人驚嘆的數(shù)據(jù)是，2016年除夕夜與春晚合作，支付寶“咻一咻”互動(dòng)平臺(tái)總參與次數(shù)達(dá)到3245億。
Apple Pay卻表示不對(duì)商家開(kāi)放任何數(shù)據(jù)，目前只做單純的支付渠道。
蘋果可能也意識(shí)到Apple Pay中金融等應(yīng)用場(chǎng)景的缺失了。投行機(jī)構(gòu)Piper Jaffray分析師孟斯特（Gene Munster）對(duì)媒體說(shuō)，今年蘋果可能會(huì)在Apple Pay中加入轉(zhuǎn)賬支付等新功能。
（編輯 | 劉杰）
