P2P網(wǎng)貸野蠻生長 行業(yè)洗牌后難沖破壞賬陰影

　　4月8日，兩個重磅消息在P2P(俗稱“人人貸“，個人對個人的借貸，有資金、有理財投資想法的個人，通過中介機構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。)業(yè)界炸開：一個是銀監(jiān)會副主席閻慶民在博鰲論壇上首度開腔，P2P監(jiān)管已明確由銀監(jiān)會負責，具體辦法正在議定中；二是號稱全球最大P2P平臺的宜信，身陷“8億貸款壞賬”疑云。宜信方面稱，傳言與事實嚴重不符，目前內(nèi)部正在調(diào)查中。


　　這兩個懸而未決的問題揭開P2P發(fā)展的面紗：近年來，P2P行業(yè)在政府監(jiān)管之外“野蠻生長”，粗略估計平臺數(shù)量超過萬家。但壞賬、造假、跑路等行業(yè)頑疾也拖垮一大批P2P企業(yè)，已經(jīng)引起政府部門的高度關(guān)注?！敖酉聛?，隨著政府為互聯(lián)網(wǎng)金融‘正名’，P2P牌照有望發(fā)放，行業(yè)將迎來一場關(guān)于品牌與營銷的全新戰(zhàn)爭?！眻F貸網(wǎng)董事長唐軍在9日舉辦的《贏在中國》獨家冠名新聞發(fā)布會上稱。


　　“P2P壞賬”被誤解了嗎？


　　P2P小額網(wǎng)絡(luò)借貸平臺來了———緊跟而來的，是拆標、壞賬、投資人擠兌、資金鏈斷裂等諸多問題。


　　這一次，身陷囹圄的宜信公司號稱是全球最大P2P平臺。但它似乎不很確定問題出在哪里，“8億壞賬傳言”的危機釋疑也是語焉不詳。宜信的官方聲明稱，“相關(guān)網(wǎng)絡(luò)媒體報道與事實嚴重不符，我們正在積極跟進處理。目前公司各方面工作正常順利開展，風險可控?！狈婚g流傳的一種說法是，宜信此次似乎落入精心設(shè)計的“陷阱”，壞賬公司本身就是個皮包公司，調(diào)查時的銀行流水都是造假的，抵押物都是東北四線以下城市的爛尾樓。


　　人人聚財CEO許建文稱，宜信原來做小微金融業(yè)務(wù)，涉足大項目屬于新兵，當前宜信已做到300億元的規(guī)模，以3%的壞賬來看，倘若8億壞賬屬實，依然處于可控范圍之內(nèi)。


　　最新公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，在國內(nèi)知名P2P網(wǎng)貸平臺中，拍拍貸的壞賬率在5%-8%之間，宜信的壞賬率約3%-5%，人人貸為1。38%，融信財富為1。93%，團貸網(wǎng)為1%?！翱傮w來看，P2P大平臺的壞賬率遠遠低于傳統(tǒng)銀行，目前的倒閉潮并未傷害到行業(yè)的根本，更多是一種洗牌?！眻F貸網(wǎng)董事長唐軍告訴南都記者，中國的P2P平臺模式趨同，大家比拼的是壞賬率、借貸成本和開發(fā)成本。其中最核心的就是貸款風控環(huán)節(jié)?！皥F貸網(wǎng)的做法很簡單，90%的借貸用戶有銀行借款記錄，授信額度為其在銀行借貸額度的10%—20%。從2012年7月上線到2014年3月底，團貸網(wǎng)已完成超過20億元的交易額?！碧栖姺Q。


　　本金保障的缺失


　　P2P的經(jīng)營標準，這實在是一個世界性難題。


　　P2P網(wǎng)貸模式是一種“舶來品”，即便在歐美發(fā)達國家也只是設(shè)立備案制，并無明細的監(jiān)管條例。而在中國，多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺采用的是風險準備金墊付的模式，但對于風險準備金的來源、用途，沒有明確的披露，而且使用過程中也沒合理的規(guī)章制度，極易暗箱操作。


　　據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計，除去擔保模式的平臺，僅有四成P2P網(wǎng)貸平臺披露其風險準備金數(shù)值，但能提供銀行查詢賬號并供投資人查詢的，則鳳毛麟角。去年出現(xiàn)提現(xiàn)困難或倒閉的P2P網(wǎng)貸平臺中，在其注冊公司的名稱中，有28%的后綴為投資管理有限公司，19%為電子商務(wù)公司，而電子商務(wù)公司的經(jīng)營范圍理應(yīng)不涉及擔保，平臺是否具有擔保的資質(zhì)，就是一個值得商榷的事情。


　　而據(jù)中國電子商務(wù)研究中心統(tǒng)計，2013年以來，累計已有64家P2P平臺出現(xiàn)經(jīng)營困難或者倒閉、跑路的現(xiàn)象；僅2013年9月至11月的兩個月時間里，全國多地有超過40家P2P企業(yè)資金鏈斷裂或關(guān)閉。


　　南都記者了解到，在這些問題平臺公司中，注冊資金基本分布在500萬和1000萬，與其動輒幾千萬甚至上億元的成交量對比，杠桿非常高。譬如浙江一家已經(jīng)被立案的網(wǎng)貸公司，出事時，其待還金額高達1。1億元，而其注冊資金僅有500萬，杠桿高達22倍!正是看到本金保障的重要性，“2013年11月，團貸網(wǎng)完成股改工作，并將公司注冊資本增至1億元，刷新同行中最高注冊資本記錄。”唐軍透露，如無意外，團貸網(wǎng)將在今年6月份上線新三板。


　　銀監(jiān)會監(jiān)管后正式納入“互聯(lián)網(wǎng)金融”版圖


　　現(xiàn)在，P2P行業(yè)出現(xiàn)的問題已經(jīng)引起政府部門的高度關(guān)注。


　　4月8日，銀監(jiān)會副主席閻慶民在博鰲論壇透露，按照國務(wù)院最近決定，為加強對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、規(guī)范和監(jiān)管，監(jiān)管部門之間大概做分工。國務(wù)院決定由銀監(jiān)會牽頭來承擔對P2P的監(jiān)管研究。這是銀監(jiān)會首次確認主導對P2P監(jiān)管。閻慶民表示，具體監(jiān)管辦法正在議定中。


　　“這是一件好事，表明P2P作為互聯(lián)網(wǎng)金融的分支已經(jīng)獲得了正名。這同時也意味著，P2P也納入了監(jiān)管，需要更好地練好內(nèi)功?！敝醒胴斀?jīng)大學金融法研究所所長黃震認為，2014年，P2P行業(yè)將會出現(xiàn)分化，走出各自的差異化定位。


　　進一步說，“后市P2P牌照有望發(fā)放，幾大P2P平臺角逐升級，行業(yè)將迎來一場關(guān)于品牌與營銷的全新戰(zhàn)爭?！碧栖娬f，團貸網(wǎng)已經(jīng)花了巨資拿下本年度“贏在中國”王牌電視欄目的獨家冠名權(quán)，并將圍繞主題“巔峰”舉行高峰論壇，內(nèi)容將涵蓋O2O、互聯(lián)網(wǎng)金融、智能穿戴設(shè)備和大數(shù)據(jù)四個領(lǐng)域。


　　數(shù)據(jù)


　　2013年以來，累計已有64家P2P平臺出現(xiàn)經(jīng)營困難或者倒閉、跑路的現(xiàn)象；僅2013年9月至11月的兩個月時間里，全國多地有超過40家P2P企業(yè)資金鏈斷裂或關(guān)閉。


　　最新公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，在國內(nèi)知名P2P網(wǎng)貸平臺中，拍拍貸的壞賬率在5%-8%之間，宜信的壞賬率約3%-5%，人人貸為1。38%，融信財富為1。93%，團貸網(wǎng)為1%。


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