房產(chǎn)網(wǎng)站做金融看起來很美 搜房樂居玩法各不同

房地產(chǎn)金融，這個(gè)普通消費(fèi)者依舊云里霧里的詞匯，突然變成房產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)公司言必提之的時(shí)髦話題。


　　搜房在入股世聯(lián)行和合富輝煌后，特意強(qiáng)調(diào)了與二者在房地產(chǎn)金融領(lǐng)域的合作。一面出資3億，與合富輝煌成立金融合資公司。另一面，開始和世聯(lián)布局P2P金融業(yè)務(wù)。


　　搜房借助線下資源大舉進(jìn)軍房地產(chǎn)金融，易居也幾乎同時(shí)推出了P2P房地產(chǎn)金融平臺(tái)——房金所。易居網(wǎng)貸和樂居網(wǎng)貸是房金所平臺(tái)推出后兩款率先上線的金融產(chǎn)品，并由新浪、易居中國、眾安保險(xiǎn)和新浪支付聯(lián)合背書。


　　房地產(chǎn)金融，并非互聯(lián)網(wǎng)的新鮮產(chǎn)物


　　房地產(chǎn)金融，對(duì)于線下的中介和代理機(jī)構(gòu)，并不陌生。其中最常見的場景是，購房者通過中介機(jī)構(gòu)買房，中介機(jī)構(gòu)會(huì)向購房者介紹銀行的貸款業(yè)務(wù)，并從中收取一定的服務(wù)費(fèi)。鏈家、我愛我家在這一塊業(yè)務(wù)上都頗具規(guī)模，騰訊科技了解到，單鏈家一家給銀行介紹的貸款業(yè)務(wù)就占到北京二手房貸款總量的40%。


　　除了撮合銀行和購房者的貸款需求，也有一部分線下機(jī)構(gòu)直接殺入到放款環(huán)節(jié)。在P2P貸款興起后，21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)通過P2P的方式融得資金，然后再面向購房者開放房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。2013年21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)金融業(yè)務(wù)營收3680萬元人民幣。


　　除了二手房中介，新房代理公司在房產(chǎn)金融上的嘗試也已經(jīng)小有規(guī)模。以搜房入股的世聯(lián)行來說，世聯(lián)行推出的“家園云貸”主要幫助購房者解決首付款的需求。根據(jù)世聯(lián)行年報(bào)數(shù)據(jù)，針對(duì)世聯(lián)行代理樓盤購房業(yè)主的金融服務(wù)“家園云貸”實(shí)行半年，放出貸款總額1.5億元，收入達(dá)到890萬元。世聯(lián)行表示，該業(yè)務(wù)今年第一季度推進(jìn)順利，基本上完成了80%的世聯(lián)已布局的城市推廣。


　　分析人士指出，雖然購房者普遍的需求是按揭貸款，但只有6%-8%利息的按揭貸款連商業(yè)銀行都沒有太大動(dòng)力去做，相關(guān)房企更是分不到太多肉吃。而“以舊換新”的抵押貸款因?yàn)槔矢?，相?duì)利潤空間更大，因此二手房中介機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)大多在抵押貸款上。


　　另外一個(gè)比較成規(guī)模的金融服務(wù)，就是上面提到的世聯(lián)行目前在做的首付款分期業(yè)務(wù)。在部分地區(qū)，購房者可以通過世聯(lián)的“家園云貸”方案申請(qǐng)首付款分期，使首付最低降至一成。而這部分首付款貸款的利息基本由開發(fā)商墊付，等同于變相降價(jià)，因此購房者申請(qǐng)的意愿很強(qiáng)。


　　互聯(lián)網(wǎng)公司做房產(chǎn)金融，看起來很美


　　線下的房產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)在摸索中不斷嘗試房產(chǎn)金融可能的形式。線上的房產(chǎn)公司也急切地殺入到這個(gè)市場。當(dāng)搜房和易居這些房產(chǎn)信息平臺(tái)，通過房產(chǎn)電商逐漸切入到新房的交易環(huán)節(jié)之后，介入金融服務(wù)也成為可能。


　　此前，搜房的房地產(chǎn)金融平臺(tái)，只負(fù)責(zé)撮合銀行與購房者的交易，并沒有用自有資金或者眾籌資金給購房者放貸。


　　受限第三方牌照和資質(zhì)的問題，線上互聯(lián)網(wǎng)公司雖然看好房產(chǎn)金融的市場，但真正能做的業(yè)務(wù)并不多。搜房入股世聯(lián)行及合富輝煌，顯然早做好打算要解決這個(gè)問題。


　　合富輝煌在去年取得了小額貸款公司經(jīng)營牌照，并于同年6月成立了保來小額貸款有限公司。搜房與合富的合營公司成立后，保來小額貸款有限公司將轉(zhuǎn)讓予合營公司。那么搜房通過這個(gè)合營公司開展小額貸款業(yè)務(wù)就變得順理成章了。


　　而合富輝煌接受搜房入股后，合資公司將得益于搜房的資金。合富輝煌董事長扶偉聰表示，“雖然此前合富輝煌獲得了小額貸款的牌照，但受到注冊(cè)資金的限制，業(yè)務(wù)量有限”。扶偉聰表示，他期望透過與搜房的合作，涉足更多產(chǎn)品及合作范疇，將金融經(jīng)營業(yè)務(wù)規(guī)模做大，也打算在今年晚些時(shí)候推出更多金融類產(chǎn)品。


　　至于往后究竟該發(fā)展什么產(chǎn)品，搜房CEO莫天全似乎也沒有清晰的規(guī)劃。他認(rèn)為房產(chǎn)金融還處于早期摸索階段，至少需要半年才能摸清發(fā)展方向。


　　按照莫天全的表態(tài)，目前合作雙方在房產(chǎn)金融業(yè)務(wù)方面還處于“先搭臺(tái)”階段，對(duì)于雙方合作能給搜房帶來怎樣的利潤回報(bào)，短期內(nèi)很難抱有太高預(yù)期。


　　再來看易居在房產(chǎn)金融的打法，房金所由易居和新浪支付聯(lián)手打造，通過P2P的方式滿足購房者的首付款需求。想買房但首付不夠，又不想和親戚朋友開口?房金所解決的就是這部分購房者的需求。


　　目前房金所投資列表中只有7月18日上線的“易居網(wǎng)貸”和“樂居網(wǎng)貸”兩款理財(cái)項(xiàng)目，融資金額皆為50萬元。


　　根據(jù)房金所的表述，易居負(fù)責(zé)提供項(xiàng)目，新浪支付提供賬戶托管與支付服務(wù)，而眾安保險(xiǎn)的角色是作為貸款合同的保險(xiǎn)人，對(duì)出資人的資金安全提供保險(xiǎn)保障。眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)責(zé)任范圍為借款期限內(nèi)的利息及本金，保險(xiǎn)費(fèi)由房金所承擔(dān)。


　　但行業(yè)分析人士指出，保險(xiǎn)公司不可以提供擔(dān)保服務(wù)，所以保險(xiǎn)公司在中間的角色不能完全充當(dāng)擔(dān)保公司，如果真出現(xiàn)問題，并不能兜底風(fēng)險(xiǎn)。


　　盡管房產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)公司高調(diào)打出“房地產(chǎn)金融”大旗，但具體怎樣設(shè)計(jì)產(chǎn)品，怎樣規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，各家都沒有清晰的規(guī)劃和思路。房地產(chǎn)金融對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司來說，還屬于看起很美的階段。


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