虎嗅注：微信公號(hào)“秦朔朋友圈”近期專訪了中國平安董事長馬明哲。不夸張地說，馬明哲是中國金融巨頭領(lǐng)導(dǎo)人里最懂互聯(lián)網(wǎng)的，同時(shí)應(yīng)該也是互聯(lián)網(wǎng)金融圈里最有金融資源、金融服務(wù)能力與金融造詣的。
而平安之所以能成為當(dāng)下在互聯(lián)網(wǎng)方向上布局最深最廣的中國金融公司，與馬明哲出色個(gè)人能力與平安的基因與體制密不可分——其他金融公司，就算董事長看到大勢所趨，也未見得有個(gè)人真實(shí)的動(dòng)力、上下一貫的行動(dòng)體系能保證公司切實(shí)地按照新方向行進(jìn)。
在秦朔這篇專訪里，馬明哲談到快速變化的互聯(lián)網(wǎng)金融在模式上的“三個(gè)時(shí)代”，里面安利了下平安的產(chǎn)品與服務(wù)，在此不贅述。下面摘引的幾段，是馬明哲對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的看法。一方面，他認(rèn)為監(jiān)管需要包容性，貓不能一開始就出來抓老鼠，那無益于創(chuàng)新與生態(tài)的建立，但另一方面，他坦言，現(xiàn)在99%的互聯(lián)網(wǎng)金融公司都是“皇帝的新衣”，不值一提也勢必露餡兒。
他認(rèn)為未來只有三類公司能做好互聯(lián)網(wǎng)金融。哪三類呢？你往下看。
秦朔：剛才你提到監(jiān)管，我覺得互聯(lián)網(wǎng)金融還是存在“跑路”等亂象，魚龍混雜，可是又怕“一管就死”。作為業(yè)界代表，你覺得應(yīng)該如何平衡？
馬明哲：不少人問我對今年7月出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》的看法，我非常坦率地說，制定這一政策時(shí)監(jiān)管拿捏的尺度很好。我之前也呼吁市場要做到：創(chuàng)新有底線，監(jiān)管有包容。
《指導(dǎo)意見》出臺(tái)前，金融監(jiān)管部門廣泛調(diào)查走訪，也曾聽取我們的意見和建議，非常深入、務(wù)實(shí)，我覺得是對新生事物的呵護(hù)包容。這個(gè)文件規(guī)劃未來互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)則、方向和頂層設(shè)計(jì)框架，從國家層面充分肯定和鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，很重要也很及時(shí)。對整個(gè)行業(yè)是利好。
為什么說監(jiān)管的包容非常重要？舉個(gè)例子，就像貓和老鼠的游戲，貓不能一開始就大搖大擺出來抓老鼠，那樣的話老鼠被趕盡殺絕或者嚇得不敢出來了，整個(gè)生態(tài)體系就難以建立。應(yīng)該先讓老鼠出來，貓觀察一陣再出來抓，將那些不良的、存在問題的個(gè)體清除，整個(gè)行業(yè)生態(tài)才能達(dá)到平衡。同樣道理，我覺得，中國金融監(jiān)管是深刻理解“大眾創(chuàng)新”意義的，這樣就避免了一開始管得太死、市場參與者沒有創(chuàng)新空間的問題。
在監(jiān)管開放的同時(shí)，從業(yè)者的創(chuàng)新也要有底線。比如，《指導(dǎo)意見》將P2P、股權(quán)眾籌、第三方支付定性為金融業(yè)的中介，就是做平臺(tái)。這就劃了一條紅線，即不得進(jìn)行自營業(yè)務(wù)，不得非法集資、搞資金池，不能提供增信，客戶資金必須在商業(yè)銀行存管，我習(xí)慣簡稱為“三不一管”。監(jiān)管既給創(chuàng)新以包容，又設(shè)定了底線。這些定位、紅線的影響是巨大、深遠(yuǎn)的，對互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、有序、規(guī)范發(fā)展大有益處。
秦朔：業(yè)內(nèi)不少人說互聯(lián)網(wǎng)金融公司會(huì)有一輪洗牌，你覺得能有多少公司在這種“生態(tài)”中活下來？
馬明哲：我的看法是，“基本法”規(guī)劃的邊界很清晰，互聯(lián)網(wǎng)金融是中介，有“三不一管”的限制，商業(yè)模式、盈利模式和金融業(yè)全然不同，按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)在市場上大部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司都需要對自己的業(yè)務(wù)模式做調(diào)整。所以我曾說過，市場、行業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的期望值過高了，99%的互聯(lián)網(wǎng)金融公司恐怕都是“皇帝的新衣”。我現(xiàn)在依然是這個(gè)看法。
其實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)的DNA不一樣，要做好互聯(lián)網(wǎng)金融，對兩個(gè)行業(yè)的基因要求都很高。做好互聯(lián)網(wǎng)金融一定要做好兩件事：一是要讓平臺(tái)上的客戶體驗(yàn)流程簡單化；一是要把風(fēng)控做好，這需要擁有多年金融從業(yè)背景的團(tuán)隊(duì)來支撐，否則風(fēng)險(xiǎn)比較容易蔓延開來。
但要做好這兩件事情談何容易？我認(rèn)為，未來只有三類公司能做好：一是金融行業(yè)的先行者；二是有牌照、有流量的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；三是金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的緊密合作者。
