丁道師：騰訊前海銀行正式獲批 利好市場(chǎng)大局

沸沸揚(yáng)揚(yáng)傳了一年的騰訊籌備民營(yíng)銀行一事終于有了最終的結(jié)果。據(jù)深圳金融辦消息，騰訊公司目前已經(jīng)拿到銀監(jiān)會(huì)關(guān)于民營(yíng)銀行的批文，騰訊正在聘請(qǐng)高管人員，制定銀行的定位戰(zhàn)略。據(jù)了解，由騰訊和深圳百業(yè)源公司牽頭申報(bào)的民營(yíng)銀行正式定名為“前海銀行”，規(guī)模暫時(shí)尚未確定。

　　在我看來，騰訊的銀行雖然剛剛獲批，但此前早就開始進(jìn)行各種金融業(yè)務(wù)。騰訊和阿里一樣，雖然沒有銀行之名，但早有銀行之實(shí)。雙方依靠余額寶和理財(cái)通吸納了大量的民間存款，并且開通了諸如打車、訂飯、購(gòu)物等支付環(huán)境，已經(jīng)在某種程度了扮演了銀行的角色。

　　筆者逐步盤點(diǎn)了下騰訊近期在金融領(lǐng)域的動(dòng)作，可以看出騰訊的銀行夢(mèng)早已開始實(shí)施，只是依照馬化騰低調(diào)的性格，沒有大規(guī)模對(duì)外透露而已。

　　2013年7月，招商銀行和騰訊合作，推出“微信銀行”，這項(xiàng)服務(wù)不僅可以實(shí)現(xiàn)借記卡賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡賬單查詢、信用卡還款、積分查詢等卡類業(yè)務(wù)，更可以實(shí)現(xiàn)招行網(wǎng)點(diǎn)查詢，貸款申請(qǐng)、辦卡申請(qǐng)、手機(jī)充值、生活繳費(fèi)、預(yù)約辦理專業(yè)版和跨行資金歸集等多種便捷服務(wù)。此外，微信銀行的在線智能客服更可實(shí)現(xiàn)在線實(shí)時(shí)解答客戶咨詢，為客戶提供了非常方便的咨詢通道?！拔⑿陪y行”是招行手機(jī)銀行的延伸，也是繼網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行之后又一種方便銀行用戶的金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式。

　　無獨(dú)有偶，微信在信用卡板塊也已經(jīng)開始布局。2013年8月，騰訊又和平安牽手，推出信用卡智能微信服務(wù)平臺(tái)，可綁定賬戶自助查詢、優(yōu)惠自主推送、智能機(jī)器人等強(qiáng)大功能，而且對(duì)服務(wù)需求量最大的前四種服務(wù)：額度查詢、賬單查詢、費(fèi)用介紹、卡種介紹，優(yōu)先建立完整的知識(shí)庫(kù)及引導(dǎo)式問答設(shè)計(jì)，使得客戶可以用自然的微信對(duì)話，就能夠第一時(shí)間享受到快捷全面的信息咨詢服務(wù)，無須致電客服熱線，也不受任何時(shí)間、地點(diǎn)限制。

　　進(jìn)入2014年以來，騰訊借助微信支付，四處出擊,推出了微信理財(cái)通等產(chǎn)品。3月份，更是推出了蓄謀已久的微信POS機(jī)。筆者當(dāng)時(shí)通過一篇文章《騰訊微POS機(jī)首次現(xiàn)身 或免費(fèi)給線下商家供貨》，第一次向外界介紹了騰訊的POS機(jī)，從外觀來看和傳統(tǒng)的銀聯(lián)POS機(jī)沒有多大的區(qū)別，但究其核心微POS機(jī)和銀聯(lián)POS機(jī)完全是兩套體系。微POS機(jī)商家安裝后，只需要把消費(fèi)者的消費(fèi)金額輸入進(jìn)去，按回車按鈕就會(huì)出來一個(gè)二維碼(這個(gè)過程中，當(dāng)你按下按鈕的時(shí)候，機(jī)器就會(huì)給微信服務(wù)器發(fā)出一個(gè)指令，微信返回二維碼)，消費(fèi)者這個(gè)時(shí)候只需要用微信的掃一掃功能進(jìn)行掃碼就可以完成支付。也就是說，騰訊的微POS機(jī)，完全繞開了銀聯(lián)，這項(xiàng)舉措才是真正可能顛覆中國(guó)金融的未來所在，后來微信POS機(jī)被相關(guān)部門緊急叫停，原因嘛，大家都懂的。

　　騰訊今天傳出其前海銀行獲批的消息，很多人說對(duì)傳統(tǒng)銀行不利，因?yàn)轵v訊利用其互聯(lián)網(wǎng)思維，會(huì)減免各種費(fèi)用，降低交易環(huán)節(jié)的傭金，降低貸款門檻。而且，騰訊有幾億中國(guó)人數(shù)年的上網(wǎng)行為數(shù)據(jù)，在資金安全和信譽(yù)把控方面也有自己的優(yōu)勢(shì)。但在我看來，不管是騰訊還是另外一個(gè)巨頭阿里，他們涉足金融業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，對(duì)商業(yè)銀行的影響利大于弊，因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)巨頭的沖擊下會(huì)“逼迫”商業(yè)銀行進(jìn)行自我改革。傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展，雖然問題多多，但因?yàn)椴辉赋袚?dān)改革帶來的風(fēng)險(xiǎn)而固步自封，自身主動(dòng)改變已經(jīng)不太可能，必須通過外力來激發(fā)其改革潛力。顯然，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的入局，商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)壓力下也會(huì)逐步提升服務(wù)，甚至?xí)万v訊阿里們合作，接入騰訊阿里們的信用體系，幫助到更多的中小企業(yè)，真正的服務(wù)好社會(huì)大眾。

　　所以，我還是那句話，騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭做金融最大的價(jià)值不是自己做了多大，也不是給多少企業(yè)發(fā)展帶來資金，而是在商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)下，重新激活了商業(yè)銀行和市場(chǎng)的活力，改變了其行業(yè)規(guī)則，和廣大人民以及中小企業(yè)一起重塑金融生態(tài)體系。


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