鈦媒體注：就在各路資本開始瘋狂涌入互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司時，人人網(wǎng)在中美兩地投資的不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司已經(jīng)開始步入收獲期。比如美國著名的學(xué)生貸款平臺SoFi，房地產(chǎn)眾籌平臺Fundrise、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理平臺Motif。同時，人人網(wǎng)自己也在布局中國的互聯(lián)網(wǎng)金融，比如投資股票社交平臺雪球、互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺金斧子。
主業(yè)已經(jīng)衰落的人人網(wǎng)，正在陳一舟的帶領(lǐng)下轉(zhuǎn)做投資業(yè)務(wù)。自救之舉能否讓這家公司轉(zhuǎn)型？鈦媒體記者孫騁近日對人人網(wǎng)COO劉健進(jìn)行了采訪：
人人網(wǎng)最近的一筆投資，是針對互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺金斧子，總額為5000萬美元。這一筆B輪融資由人人領(lǐng)投、紅杉資本跟投，金額超過了此前人人網(wǎng)領(lǐng)投雪球的4000萬美元。
人人網(wǎng)做投資已經(jīng)不是新鮮事。在中國、美國兩地人人網(wǎng)的投資部門已經(jīng)陸續(xù)投資了學(xué)生貸款平臺SoFi，房地產(chǎn)眾籌平臺Fundrise、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理平臺Motif等金融類創(chuàng)業(yè)公司。這家正在被用戶淡忘的公司，依然在低調(diào)從事著投資業(yè)務(wù)。
人人最新一筆5000萬美金，投的是誰？
金斧子是一家類似互聯(lián)網(wǎng)財富管理的云平臺，做“泛資管”的事情。投資顧問、理財師、投資者三方在云平臺對接，金斧子為這三方提供產(chǎn)品服務(wù)，同時為基金、私募、傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者提供平臺支持。金斧子公司透露，最新獲得的融資將會用在四個方面：
團(tuán)隊(duì)擴(kuò)張，包括建立投資研究團(tuán)隊(duì)，增強(qiáng)風(fēng)險管理，吸引大量傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士加入，包括券商、研究所、基金、銀行、風(fēng)控相關(guān)人士。
加強(qiáng)在移動金融方面的布局，“得移動者得天下“，2014年金斧子推出APP“滾雪球”針對大眾投資理財，還有針對投資顧問群體的APP“金融港”，這些都需要大量移動互聯(lián)網(wǎng)人才。
布局線下網(wǎng)點(diǎn)。目前金斧子總部在深圳，將來會在北上廣深布點(diǎn)，其它主要城市會設(shè)立線下專業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)，但線下規(guī)模不會太大，只是對線上的輔助。
品牌溢價。投入資金建立品牌，意味著將來和用戶的溝通成本、營銷成本會更低，可以找到更優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)、更好的借款人］更專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)，是滾雪球的效應(yīng)。
人人網(wǎng)為什么轉(zhuǎn)型做投資？
從最初的校內(nèi)網(wǎng)到如今的人人網(wǎng)，這個SNS產(chǎn)品承載了80、90后們太多的回憶?？v然曾經(jīng)多輝煌，也阻擋不了校園社交的衰落，人人網(wǎng)主業(yè)一直在虧損，而陳一舟在金錢方面的敏感讓人人網(wǎng)的投資業(yè)務(wù)發(fā)展壯大。
如今人人網(wǎng)儼然一個投資公司。它的轉(zhuǎn)型可以追溯到2005年，當(dāng)時在用戶量快速增長的背景下，帶寬增長、服務(wù)器增、人員、成本都在增長，一個很直接的問題是：怎么把用戶變現(xiàn)？
人人網(wǎng)當(dāng)時考慮兩種方法：廣告和游戲。
人人網(wǎng)首先跟廣告銷售團(tuán)隊(duì)、潛在的廣告商做了溝通，對方回應(yīng)：你們變現(xiàn)廣告是可以的，但是廣告變現(xiàn)不是最牛逼的辦法，因?yàn)榇髮W(xué)生沒有價值，沒有錢和股票。
互聯(lián)網(wǎng)上廣告投放量最大的是哪些行業(yè)？“那幾年，排名第一的是房地產(chǎn)，房地產(chǎn)開發(fā)商認(rèn)為學(xué)生買不起房子，汽車廠商說學(xué)生買不起汽車，金融客戶覺得學(xué)生沒有金融的理財能力。”人人網(wǎng)COO劉健坦言，游戲很難做，大學(xué)生玩游戲會千方百計(jì)想出辦法免費(fèi)打游戲。
經(jīng)過一段時間思考，人人網(wǎng)提出“朝金融方向發(fā)展”的戰(zhàn)略。政府叫停銀行對大學(xué)生的信用卡的發(fā)放之前，人人網(wǎng)幫招商銀行發(fā)展信用卡的客戶，很短時間發(fā)展到一百萬客戶，人人網(wǎng)掙了一兩百萬。
“既然幫招商銀行做信用卡，掙廣告、通道的辛苦錢，為什么不能把大學(xué)生未來金融的錢掙到？”劉健回憶，2006年，市場上沒有人提到互聯(lián)網(wǎng)金融這些概念的時候，人人網(wǎng)投資了一家金融公司，這家公司是中國央行一位老同志退休了之后創(chuàng)辦的，這位創(chuàng)業(yè)者在中國銀行界干了一輩子，覺得銀行有大量需要改變的地方，IT和系統(tǒng)管理非常落后，于是出來做一家公司，人人網(wǎng)成了其第一個也是最大的股東。
這是人人網(wǎng)所謂“資本主義金融”概念的萌芽。
現(xiàn)存的龐大用戶量、來自對手騰訊的競爭，人人網(wǎng)上市之后不斷面對壓力。一方面人人網(wǎng)要成長，另外一方面廣告日趨衰退，變現(xiàn)非常緊迫。
在緊迫的環(huán)境下，人人網(wǎng)投了美國的SoFi，這家公司成立了四年多時間，從零做到了今天美國學(xué)生貸款第一的地位。人人網(wǎng)2011年投資進(jìn)入SoFi，當(dāng)時這家公司除了一個idea和三個人以外，幾乎什么都沒有。
人人網(wǎng)看中SoFi什么？
“SoFi的創(chuàng)始人是一個老同志，美國金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)業(yè)，很多是老同志，他們有從業(yè)非常豐富的經(jīng)驗(yàn)，這位創(chuàng)始人在富國銀行做了12年，然后幫有錢的家族管20億美金的對沖基金，一切很順利，他覺得生活缺乏挑戰(zhàn)，在斯坦福商學(xué)院學(xué)習(xí)期間發(fā)現(xiàn)很多同學(xué)都借了學(xué)校的貸款，借款利息每年在9到10個點(diǎn)，但銀行的資金成本其實(shí)很低，這其中有大量的商機(jī)?！眲⒔∠蜮伱襟w如此介紹。
SoFi最開始資金端來自斯坦福校友，學(xué)校每年會向成功校友催捐款，校友幫助晚輩是一種習(xí)慣，SoFi的機(jī)會在于說服校友把錢借給學(xué)弟學(xué)妹，到期后把本金還給校友，給出比銀行更高的利息，同時做了善事。
校友的社會很小，借款學(xué)生愛惜自己在校友圈的名譽(yù)，所以SoFi做了三年，沒有一單壞賬。2008金融危機(jī)期間，即便一些借款學(xué)生失業(yè)了，仍然可以通過校友的網(wǎng)絡(luò)找到工作，還款渠道是充分的。
按照劉健的分析，互聯(lián)網(wǎng)界市值超過300億美金的公司寥寥無幾，但是在金融領(lǐng)域，這樣的公司擁有無數(shù)，所以互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也可以產(chǎn)生市值巨大的公司。人人網(wǎng)想清楚這個問題，決定系統(tǒng)地觀察互聯(lián)網(wǎng)金融公司。
此后人人網(wǎng)在美國投了一堆互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目，包括房地產(chǎn)眾籌項(xiàng)目、美國的次貸平臺、以主題為組織的ETF、交易平臺、機(jī)器人的投資顧問……盡管金融危機(jī)之后次貸都被掃平了，但是這個市場依然是巨大的，由于金融危機(jī)，很多機(jī)構(gòu)不服務(wù)次貸人群，于是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以從中找機(jī)會。這家以主題為組織的ETF的創(chuàng)始人，最近在給中國證監(jiān)會的領(lǐng)導(dǎo)講課……
投資各種互聯(lián)網(wǎng)金融公司，從一定程度上讓人人網(wǎng)這家公司更有活力，尤其是在校園社交已不可能死灰復(fù)燃的當(dāng)下。
如何布局中美互聯(lián)網(wǎng)金融？
為什么此前人人網(wǎng)把投資集中在美國？
劉健告訴鈦媒體，“因?yàn)橹袊捻?xiàng)目看下來都太貴了，美國市場巨大，競爭沒有中國這么激烈，中國只要一個東西起來，就會有千千萬萬創(chuàng)業(yè)公司無模仿。我們曾經(jīng)做過糯米，一看市場15個競爭對手，最大的是美團(tuán)，后來市場上5000個競爭對手，現(xiàn)在洗了一輪后，最大的還是美團(tuán)。”
也就是說，金融產(chǎn)業(yè)是美國是巨大，而且價值非常合理，這類似于中國賣10塊錢的東西，美國賣2塊錢，為什么我們不在美國投？
過去一年當(dāng)中，人人網(wǎng)非常集中地看了一堆中國的互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目，但是真正出手的并不多。
一個是雪球財經(jīng)，創(chuàng)始人方三文順著此前中國股市快速上揚(yáng)的節(jié)奏，做了大規(guī)模的投資組合。另一個是金斧子，人人網(wǎng)的投資邏輯在于兩點(diǎn)：
1、人人網(wǎng)想投一個互聯(lián)網(wǎng)金融綜合理財平臺。
劉健把金融產(chǎn)業(yè)簡單地劃分：借貸、理財；借貸有針對中小企業(yè)、個人的，理財中有不同的資產(chǎn)分類，包括股票、固定收益產(chǎn)品，其中還有算是固定收益但是風(fēng)險極高的產(chǎn)品，股票中有配資；其它還有二級市場和一級市場、早期的風(fēng)險投資、股權(quán)私募，這是個非常復(fù)雜的體系，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺可以把這些環(huán)節(jié)一個個打通。
2、人人網(wǎng)自己做互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品有局限。
此前人人網(wǎng)推出P2P產(chǎn)品“人人分期”，針對大學(xué)生用戶做分期貸款，推出一兩個月后達(dá)到幾千萬的量，這導(dǎo)致人人網(wǎng)面臨資金的巨大壓力。
“資產(chǎn)端發(fā)展太快，資金哪里來呢？一直用人人網(wǎng)的賬上的錢是不行的，所以考慮從社會集資，金斧子顯然是資金入口?！眲⒔』貞?，人人網(wǎng)當(dāng)時把這款理財產(chǎn)品在金斧子上發(fā)行，叫“銀銀貸”，金斧子給人人網(wǎng)帶來更高的效益，比如昨天一天賣出了500萬的理財產(chǎn)品。
人人網(wǎng)也有小團(tuán)隊(duì)提出要破局，做理財平臺。劉健把這個團(tuán)隊(duì)的想法扼殺在搖籃中：金斧子的團(tuán)隊(duì)做了這么久，比較成熟，他們來打人人網(wǎng)做理財?shù)膱F(tuán)隊(duì)，是“一打一個準(zhǔn)”。他于是勸同事們不要擅自進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融理財這樣一個競爭非常激烈的市場。
除了雪球財經(jīng)和金斧子，人人網(wǎng)還投了票據(jù)寶——一家中國的承兌匯票的交易平臺，為中小企業(yè)服務(wù)。
其實(shí)，人人網(wǎng)一直沒有放棄自我革新，前不久APP還升級了，用戶可以直接訂閱想關(guān)注的人，不用加好友就能看新鮮事，可是這些討好用戶的革新都是“然并卵”，用戶都在往前走，畢業(yè)了，離開校園社交圈，追求新的生活，沒有人留在原地。
未來，人人網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的投資還會繼續(xù)，也許有一天，這家校園SNS起家的平臺終于華麗轉(zhuǎn)身，成為專業(yè)投資機(jī)構(gòu)，進(jìn)入金融圈，又何嘗不是一個尚好的結(jié)局呢？（本文首發(fā)鈦媒體）
