支付寶與微信支付激戰(zhàn)

近日，浙商銀行、中信銀行、上海銀行等多家銀行陸續(xù)推出“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費”的新政策。業(yè)內(nèi)人士認為，此舉主要是應(yīng)對目前來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺，未來還會有更多銀行跟進“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費”時代。

換而言之，銀行是被第三方平臺倒逼改革，未來全面免費應(yīng)該是大趨勢。

微信、支付寶免費“轉(zhuǎn)賬”PK，也架不住第三方支付“最嚴新規(guī)”

而有意思的是，在今年10月底，第三方支付平臺之一微信支付，宣布開始對每月2萬元以上的轉(zhuǎn)賬收取千分之一的手續(xù)費。央行的一份征求意見稿中，也想禁止第三方支付機構(gòu)從事轉(zhuǎn)賬。

所以該征求稿也被業(yè)界視為，第三方支付最嚴新規(guī)：

1.根據(jù)央行《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，用支付賬戶轉(zhuǎn)賬，無論轉(zhuǎn)入還是轉(zhuǎn)出，都只能在支付賬戶與自己的同名銀行借記賬戶之間操作。

2.限制轉(zhuǎn)賬支付金額：擁有綜合類支付賬戶的個人，支付賬戶的余額付款交易年累計不得超過20萬元；擁有消費類支付賬戶的個人，所有支付賬戶的余額付款交易年累計不得超過10萬元，第三方支付賬戶最高支付額度僅為5000元。

3.支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)開立支付賬戶。這意味著此前第三方支付爭搶的P2P網(wǎng)貸資金托管業(yè)務(wù)或被禁止。

然而，移動支付戰(zhàn)還未結(jié)束。而在PC端轉(zhuǎn)賬根據(jù)“2小時到賬”與“次日到賬”分別設(shè)置了0.20%、0.15%費率，服務(wù)費上限25元/筆。

首批支付牌照即將到期，央行幾乎停發(fā)新牌，間接為網(wǎng)銀發(fā)力掃清路障

為迎接“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費”時代，有了另一利好消息，半個月前，根據(jù)非金融管理辦法，支付牌照有效期為5年，首批牌照將在明年5月份到期，監(jiān)管層對于27家支付機構(gòu)續(xù)期情況備受市場關(guān)注，其中包括支付寶、快錢等企業(yè)。

根據(jù)央行發(fā)布的通知要求，這27家企業(yè)也將根據(jù)流程陸續(xù)開始申請續(xù)展的工作。另外，第二批獲得《支付許可證》的13家企業(yè)也將于2016年8月底到期。對于獲得《支付許可證》的支付機構(gòu)來說，申請續(xù)展也將面臨更高的要求和難度。

數(shù)據(jù)顯示，中國支付產(chǎn)業(yè)進入蓬勃發(fā)展新階段：中國支付產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模已達1800萬億，涉及的子行業(yè)主要有在線支付、移動支付、線下收單以及預(yù)付卡等。此外，支付行業(yè)鏈也在不斷延伸，主要方向是由基礎(chǔ)設(shè)施向支付和增值服務(wù)發(fā)展。

雖然央行的明文鼓勵，再加上嚴控市場準入，無疑將加速支付機構(gòu)并購浪潮在今年更加兇猛。事實上，在去年7月發(fā)出19張牌照后，央行已經(jīng)在長達1年半的時間里未曾新發(fā)，而并購重組、“抱大腿”之風(fēng)已經(jīng)悄然盛行。

央行發(fā)文直接鼓勵支付機構(gòu)并購重組的背后，則是除了一些互聯(lián)網(wǎng)和銀行卡收單有規(guī)模的機構(gòu)在盈利外，大多數(shù)支付機構(gòu)還在微利或虧損狀態(tài)，在線下收單時不得不靠“套碼”、“切機”等旁門左道搶蛋糕。

在線支付蛋糕在變大，網(wǎng)銀們不容錯過

“互聯(lián)網(wǎng)時代用戶的交易模式、交易行為正發(fā)生巨大變化，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬涉及到每個消費者日常生活的方 方面面，跨行、異地、本外幣轉(zhuǎn)賬也越來越頻繁。一些銀行推出網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬全免費，將有助于把更多客戶引流到線上渠道，同時也為銀行贏得更多客戶?！?。

銀率網(wǎng)分析師則表示，為突破手機銀行發(fā)展面臨的用 戶規(guī)模擴張速度放緩和同質(zhì)化競爭加劇等問題，商業(yè)銀行推出特色免費政策，力爭在與第三方支付機構(gòu)的競爭中搶占有利位置。隨著同業(yè)競爭的加劇，會有越來越多 銀行加入到“免費”隊伍中來，未來銀行電子渠道轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費是大趨勢。

針對商業(yè)銀行紛紛推出的免費的措施，這肯定會吸引更多新的客戶，也勢必會對其他銀行造成壓力，尤其是中小股份制銀行和城市商業(yè)銀行可能會很快跟進。隨著競爭的不斷加深，銀行給予用戶的免費的午餐也許會越來越多，取消網(wǎng)銀收費可能是大勢所趨。