浙江10家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉嫌非法集資被查

P2P是英文Peer　to　Peer的簡(jiǎn)稱，即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)簡(jiǎn)單說即由某個(gè)企業(yè)搭建一個(gè)平臺(tái)，由需要錢的人發(fā)布需求，投資人參與競(jìng)標(biāo)，由平臺(tái)撮合雙方交易的完成，并收取一定服務(wù)費(fèi)的一種網(wǎng)貸模式。由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸突破了地域限制，一旦產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)影響面較廣。


　　近日從浙江省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)獲悉，公安經(jīng)偵部門會(huì)同相關(guān)部門，聯(lián)合派出所、網(wǎng)警等警種，通過網(wǎng)上搜索、梳理理財(cái)小廣告、調(diào)查訪問等方式，對(duì)涉及浙江的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了排查，現(xiàn)已排查出各類P2P網(wǎng)貸平臺(tái)87家，其中已有10家平臺(tái)因涉嫌利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行涉嫌非法集資犯罪活動(dòng)被立案?jìng)刹?，衢州的中寶投資案是目前偵辦數(shù)額最大的一例，此外還有寧波的阿拉貸、湖州的家家貸、紹興的力合創(chuàng)投等案件都在偵辦過程之中。


　　將網(wǎng)站作為個(gè)人融資平臺(tái)


　　2013年12月13日，有關(guān)職能部門向衢州市公安局移送線索，舉報(bào)浙江省衢州市中寶投資有限公司法定代表人周輝涉嫌實(shí)施破壞金融管理秩序。


　　接報(bào)后，衢州市公安局立即開展調(diào)查，發(fā)現(xiàn)周輝個(gè)人銀行賬戶交易異常，頻繁接收全國(guó)各地大量資金，涉及人員多、地域廣。周輝將“中寶投資”網(wǎng)站作為自己的融資平臺(tái)，自網(wǎng)站開設(shè)以來，公安機(jī)關(guān)在梳理網(wǎng)站發(fā)布的5000余份貸款協(xié)議后發(fā)現(xiàn)，90%以上的貸款項(xiàng)目屬于虛構(gòu)。


　　調(diào)查認(rèn)為，周輝利用“中寶投資”網(wǎng)站向社會(huì)不特定公眾吸收資金，符合非法集資犯罪構(gòu)成要件。2014年1月2日，衢州市公安局對(duì)周輝以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案?jìng)刹椋?月13日，依法對(duì)犯罪嫌疑人周輝采取刑事拘留強(qiáng)制措施。


　　4月14日，犯罪嫌疑人周輝因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被衢州市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。


　　經(jīng)警方初步查明，自2011年2月以來，犯罪嫌疑人周輝利用中寶投資公司及其在互聯(lián)網(wǎng)上建立的“中寶投資”網(wǎng)站，以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名，以高息為誘餌，對(duì)外發(fā)布含有虛假借款人和虛假借款用途等內(nèi)容的貸款信息，向全國(guó)各地公眾大量吸收資金。根據(jù)網(wǎng)站數(shù)據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，周輝向全國(guó)30余個(gè)省市1600余名投資人進(jìn)行集資，目前尚有1100余名投資人約3億余元人民幣本金沒有歸還。


　　投資資金均打入個(gè)人賬戶


　　周輝今年33歲，是衢州市柯城區(qū)人。浙江師范大學(xué)體育系畢業(yè)后，常年居住在上海，案發(fā)前他的銀行賬戶上有資金1.7億余元。


　　衢州市公安局副局長(zhǎng)陳惠平介紹，該案涉及投資人數(shù)量龐大，人員遍及全國(guó)30多個(gè)省市，其中浙江、廣東、上海、江蘇、北京、福建、四川、山東、湖北等地涉及投資人員在50人以上。


　　犯罪嫌疑人周輝通過租用服務(wù)器，在互聯(lián)網(wǎng)上建立名為“中寶投資”的網(wǎng)站，對(duì)外宣傳該網(wǎng)站是專門從事民間網(wǎng)絡(luò)借貸的P2P網(wǎng)站。


　　辦案警官表示，“中寶投資”網(wǎng)站操作手法是先吸引投資人在“中寶投資”網(wǎng)站進(jìn)行注冊(cè)，注冊(cè)后通過網(wǎng)上銀行在線充值或匯款方式進(jìn)行賬戶充值，這些充值資金全部打入周輝個(gè)人銀行賬戶內(nèi)。然后，周輝假借他人名義，虛構(gòu)貸款人和貸款用途，頻繁在網(wǎng)站上發(fā)布貸款協(xié)議，吸引投資人用自己賬戶內(nèi)的資金對(duì)貸款協(xié)議進(jìn)行投資。


　　值得注意是，周輝本人在網(wǎng)站注冊(cè)了兩個(gè)會(huì)員賬號(hào)，同時(shí)以他人名義注冊(cè)并掌握了40多個(gè)會(huì)員賬號(hào)，其中20多個(gè)會(huì)員身份信息核查后發(fā)現(xiàn)為虛構(gòu)。


　　等貸款協(xié)議到期后，公司會(huì)將相應(yīng)的本金加利息轉(zhuǎn)入投資人在網(wǎng)站上的賬戶內(nèi)。投資人可選擇投資另外的貸款協(xié)議，也可提現(xiàn)，經(jīng)向網(wǎng)站申請(qǐng)、審核后，將錢從周輝的賬戶轉(zhuǎn)到投資人賬戶中。


　　在調(diào)查初期，警方發(fā)現(xiàn)周輝在“中寶投資”平臺(tái)用于接收資金的銀行賬戶直接用于消費(fèi)且金額巨大，其2013年在車輛、手表以及其他高檔消費(fèi)品等方面的消費(fèi)金額達(dá)到1200余萬元;2014年1月，周輝購(gòu)買車輛消費(fèi)金額達(dá)1000余萬元。公安機(jī)關(guān)已查扣周輝本人以及以中寶投資公司和其妻子名義購(gòu)買的勞斯萊斯等豪華品牌車輛8輛。


　　P2P網(wǎng)貸非法集資三大特征


　　浙江省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹，從公安機(jī)關(guān)偵辦的案件情況看，部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)被利用，成為非法集資工具，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。


　　“由于信息不對(duì)稱，普通投資者對(duì)一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的資質(zhì)不了解、對(duì)其出借的項(xiàng)目不了解、對(duì)規(guī)范的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)作模式和標(biāo)準(zhǔn)不了解，從而上當(dāng)受騙?！边@位負(fù)責(zé)人說。


　　P2P網(wǎng)貸平臺(tái)還易引發(fā)非法集資犯罪。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)原本是網(wǎng)絡(luò)借貸資金撮合的一個(gè)中介平臺(tái)，但公安機(jī)關(guān)在辦案中發(fā)現(xiàn)，有的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法募集資金，形成“資金池”，即把資金匯集到一起，形成一個(gè)像蓄水池一樣的儲(chǔ)存資金的空間，再以高利轉(zhuǎn)借給他人;有的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)虛構(gòu)借款事由，將募集的資金用于自己的公司經(jīng)營(yíng)，達(dá)到“自我融資”的目的;有的P2P平臺(tái)對(duì)于借款人及借款用途疏于核查，造成大量虛假借款需求。


　　說“法”：制定行業(yè)規(guī)范約束P2P網(wǎng)貸


　　在該案中，由于1100余名投資人約3億余元人民幣本金尚未歸還，公安機(jī)關(guān)首先應(yīng)會(huì)同有關(guān)部門，研究制定資產(chǎn)處置方案，在堅(jiān)持依法依規(guī)、公開透明、多方參與、分期實(shí)施的原則下，盡快將資金返還投資人。對(duì)處于無監(jiān)管、無門檻、無標(biāo)準(zhǔn)“三無”狀態(tài)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)盡快聯(lián)合其他行政管理及金融監(jiān)管部門，嚴(yán)格進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)盡快形成相關(guān)行業(yè)規(guī)范，明確相關(guān)管理職責(zé)、種類、方式等界限，完善資金管理、準(zhǔn)入等制度，將這一行業(yè)納入法制軌道。


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